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7月1日起,加拿大贷款再度收紧!房价居高不下,买房越来越难!

温哥华知道 2020-06-16 16:42:11

突发!贷款7月再度收紧


6月4日晚,

加拿大房贷和住房公司

Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC),

非常突然地宣布:

今年7月1日起,

现有贷款标准将再度收紧!



CHMC是什么来头?

加拿大联邦政府直属的皇家公司

(crown corporation),

属于加拿大国家企业,

专门负责贷款违约保险和不动产资产证券化,

国会通过CMHC对加拿大

房地产市场体现国家意志。

CHMC要收紧贷款标准,

其目的是希望限制借款人借款。

先来看下7月新规的三项调整:

最低信用评分从现行的600分上调至680分,
借款人贷款负债率GDS 38%降到35%,个人总债务负债率 TDS 44%下降到 42%。
亲属赠予或者借债的钱不能作为买房首付款



买房难上加难


新规一出,

大家就知道从7月开始,

在加拿大买房更难了!

首先提高贷款人信用评分,

从7月起,

买房者的信用分数必须达到680分,

比起现行的信用评分提高了80分。

其基本目的是为了

确保购房人能偿还债务,

实则也是为贷款提高门槛,

先淘汰一部分人。

信用分数是用来衡量

个人管理现有债务的能力和意愿的一杆秤,

要保持信用分数达到贷款标准,

必须按时支付未偿债务的最低付款额,

以及限制债务额度。

虽然维持并提升自己的信用分数

是每个人都应该做的,

但是一下子提高80分,

明显是要将很大一批人拒之门外了。

你信用分提升的速度

赶上标准提升的速度了吗?



另一个条件是偿债率的变化。

借款人的债务收入比从原先的39%

降低到了35%。

偿债率的计算方法是:

把房贷、税费、管理费等全部加起来,

再除以收入就是偿债率。

举个梨子说明一下,

一个年收入10万的家庭,

首付10%,

如果偿债率39%,

房贷利率4.94%,

那么可以买$524980的房子;

但如果偿债率是35%,

就只能买$462,860元的房子。

偿债率的变化,

使得大家的购买力一下子降了12%。

同时总债务偿还率,

也将从44%下降到42%。

而新规第三条则是:

CMHC将不再接受非传统的首付资金来源

(例如个人无抵押信贷额度)

有专业人士指出,

新政一出,

将过滤掉10%的借款人!



因为受到疫情的冲击,

现在的加拿大正处于经济恢复初期,

各省政府都已经着手重启经济,

各行各业也正在逐步复工,

市场信心略有恢复。

但从现在的情况来看,

经济复苏缓慢、抵押贷款债务增加、

全国失业率上升,

这些对于房市而言都不是好信号。

等到了下半年,

贷款延付政策到期后,

今年秋天加拿大将迎来债务悬崖。

如果秋天全国经济无法顺利恢复,

将会有多达五分之一的抵押贷款进入违约状态。

届时加拿大政府是指望不上了,

毕竟疫情期间政府的钱也撒了不少,

赤字严重也是自身难保。

2020年4月,

加拿大房屋销售和挂牌交易创下历史新低,

但5月房屋成交量又急速回升。

就拿大温来说,

大温5月房屋交易量环比急升33.9%。

虽然近两个月房屋成交量

如同坐过山车忽上忽下,

但是房价却异常坚挺,

疫情期间房价也始终居高不下。

可以预计7月新规正式执行后,

房屋成交量大概率是会有所下滑的。

那么本月作为新规实行前的最后一个月,

可能会延续5月的势头,

房屋成交量继续有所上扬。


房价究竟会涨还是跌?


CMHC首席执行官西多尔(Evan Siddall)

此前在接受采访时表示,

在未来12个月内,

加拿大平均房价可能会下降9%至18%。

西多尔认为,

抵押贷款债务增加、房价下跌,

以及失业率上升,

令人对加拿大的长期金融稳定感到担忧。

但是大温的房价真的会跌吗?

根据6月2日大温地产局发布的

5月份的楼市交易数据报告。

5月份大温的房屋综合基准价为102.84万元,

四月份则为103. 6万元,

两月相比仅下跌了0.73%,

几乎没有变化;

而且与去年同期相比,

甚至还涨了2.9%。

过去3个月以来,

大温的综合基准价上涨了1.4%。

对于温哥华未来的房价走势,

预测机构分析称,

主要还是看疫情的发展态势。

但由于CMHC即将收紧房贷,

这也会对房价走势产生一些影响,

未来的房市究竟会走向何处仍未可知。